ปัญหาที่พบบ่อยสำหรับคนวัยทำงานคือ เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นกลับพบว่าตนเองยังมีเงินเก็บเท่าเดิม หรือบางกรณีอาจมีภาระหนี้สินเพิ่มขึ้น สถานการณ์นี้เรียกว่า Lifestyle Inflation หรือภาวะที่รายจ่ายขยายตัวตามรายได้ ซึ่งหากไม่รีบจัดการตั้งแต่วันนี้ คุณอาจสูญเสียโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวไปอย่างน่าเสียดาย
เปรียบเทียบผลลัพธ์การบริหารเงินระหว่าง 2 สไตล์
ลองพิจารณาตัวอย่างการเติบโตของรายได้และการจัดการเงินในช่วงเวลา 30 ปี ระหว่างผู้ที่เลือกขยายเงินเก็บ กับผู้ที่เลือกขยายไลฟ์สไตล์:
| ระยะเวลา | รายได้ต่อเดือน | การจัดการแบบขยายเงินเก็บ
(คุณบันทึก) |
การจัดการแบบขยายไลฟ์สไตล์
(คุณบันเทิง) |
| ปีที่ 1 | 20,000 บาท | ใช้จ่ายทั้งหมด | ใช้จ่ายทั้งหมด |
| ปีที่ 10 | 40,000 บาท | เก็บ 10,000 ใช้ 30,000 | ใช้จ่าย 40,000 |
| ปีที่ 20 | 60,000 บาท | เก็บ 15,000 ใช้ 45,000 | ใช้จ่าย 60,000 |
| ปีที่ 30 | 80,000 บาท | เก็บ 20,000 ใช้ 60,000 | ใช้จ่าย 80,000 |
ผลลัพธ์เมื่อเวลาผ่านไป 30 ปี:
- ผู้ที่เน้นเงินเก็บ: มีเงินต้นและผลตอบแทนจากการลงทุนรวมมูลค่ามหาศาล พร้อมสำหรับวัยเกษียณ
- ผู้ที่เน้นไลฟ์สไตล์: มีทรัพย์สินประเภทสินค้าอุปโภคบริโภคเต็มบ้าน แต่ยอดเงินสะสมในบัญชีเกือบเป็นศูนย์และเสี่ยงต่อสภาวะขาดรายได้ในอนาคต
3 วิธีรับมือกับภาวะรายจ่ายบวมเมื่อเงินเดือนขึ้น
เพื่อให้รายได้ที่เพิ่มขึ้นนำไปสู่ความมั่งคั่งที่แท้จริง คุณสามารถใช้วิธีปฏิบัติดังนี้:
1. ตั้งเป้าหมายเก็บเงินเพิ่มทันทีที่รายได้เพิ่ม
ทุกครั้งที่ได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น หรือได้รับโบนัส ให้แบ่งสัดส่วนอย่างน้อย 50 เปอร์เซ็นต์ของส่วนที่เพิ่มขึ้นนั้นไปเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีลงทุนทันที ก่อนที่จะวางแผนการใช้จ่ายอื่นๆ
2. รักษามาตรฐานการใช้ชีวิตให้คงที่
พยายามใช้ชีวิตด้วยมาตรฐานเดิมให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เช่น หากเคยใช้โทรศัพท์มือถือ 3 ปีเปลี่ยนรุ่น ก็ควรรักษามาตรฐานนั้นไว้แม้จะมีกำลังซื้อรุ่นใหม่ได้ทุกปีก็ตาม เพื่อให้ส่วนต่างของเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นทำงานในรูปของเงินลงทุน
3. ยึดถือเป้าหมายใหญ่มากกว่าความต้องการชั่วคราว
เตือนตัวเองเสมอว่าเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่น การเกษียณอย่างมีคุณภาพ หรือการมีอิสรภาพทางการเงิน มีความสำคัญมากกว่าสิ่งของที่ตอบโจทย์ความต้องการเพียงชั่วครู่
บทสรุป การเก็บเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้ที่เพิ่มขึ้น
ความลับของการสร้างฐานะไม่ใช่การพยายามหารายได้ให้สูงที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่คือการรักษาช่องว่างระหว่างรายได้และรายจ่ายให้กว้างที่สุดเท่าที่จะทำได้ ยิ่งคุณควบคุมรายจ่ายไม่ให้บวมตามรายได้ได้ดีเท่าไร เงินในบัญชีของคุณก็จะเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วและมั่นคงมากขึ้นเท่านั้น
(ที่ปรึกษาด้านการเรียนรู้เรื่องเงิน และ ผู้สอนทักษะการเงิน)
“สร้างชีวิตที่ใช่ ด้วยทักษะการเงินที่เปลี่ยนทุกการตัดสินใจให้เป็นโอกาส”