การมีอิสรภาพทางการเงิน (Financial Independence) หรือการเกษียณอายุก่อนกำหนด ไม่ได้เป็นเพียงความฝันสำหรับพนักงานออฟฟิศอีกต่อไป หากมีการวางแผนที่ชัดเจน หัวใจสำคัญของการเริ่มต้นไม่ได้อยู่ที่การหาเงินให้ได้มากที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่การ รู้จักตัวเลขของตัวเอง ผ่าน 3 ค่าสำคัญที่จะเป็นแผนที่นำทางให้คุณไปถึงเป้าหมายได้จริง
3 ตัวเลขที่ต้องรู้เพื่อก้าวสู่อิสรภาพทางการเงิน (Financial Independence)
หากคุณต้องการมีชีวิตที่เลือกได้โดยไม่ต้องพึ่งพางานประจำ คุณต้องทำความเข้าใจและคำนวณค่าเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ:
1. อัตราการใช้จ่าย (Burn Rate)
Burn Rate คือ สัดส่วนของเงินที่คุณใช้จ่ายออกไปเทียบกับรายได้ในแต่ละเดือน เป็นตัวเลขที่สะท้อนถึงประสิทธิภาพในการควบคุมรายจ่าย
สูตรการคำนวณ: รายจ่ายต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน
- ตัวอย่าง: หากมีรายได้ 50,000 บาท และใช้จ่าย 40,000 บาท อัตรา Burn Rate จะเท่ากับ 80%
- เป้าหมาย: พยายามลดสัดส่วนนี้ให้ต่ำลงเพื่อให้มีส่วนต่างของเงินเหลือไปสะสมในสินทรัพย์เพิ่มขึ้น
2. ตัวเลขเกษียณของคุณ (Your Number)
Your Number คือ จำนวนเงินก้อนทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องมีในพอร์ตการลงทุน เพื่อให้สามารถถอนเงินออกมาใช้ดำรงชีวิตได้ตลอดไปโดยไม่ต้องทำงานเพิ่ม
สูตรการคำนวณ: รายจ่ายต่อปี x 25 (อ้างอิงจากกฎการถอนเงิน 4% หรือ 4% Rule)
- ตัวอย่าง: หากคุณต้องการใช้เงินปีละ 500,000 บาท ตัวเลข Your Number ของคุณคือ 12.5 ล้านบาท
- เป้าหมาย: เมื่อทราบตัวเลขที่ชัดเจนแล้ว จะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายการลงทุนรายเดือนเพื่อไปให้ถึงยอดเงินก้อนนี้ได้
3. อัตราการออมและลงทุน (Savings Rate)
Savings Rate คือ สัดส่วนเงินที่คุณออมและลงทุนเทียบกับรายได้ทั้งหมด เป็นตัวบ่งชี้ว่าคุณจะเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินได้ช้าหรือเร็วเพียงใด
สูตรการคำนวณ: เงินออมต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน
- ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท เก็บออม 15,000 บาท เท่ากับมี Savings Rate 30%
- เป้าหมาย: สำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณเร็วกว่ากำหนด (Financial Independence, Retire Early – FIRE) ควรพยายามเพิ่มสัดส่วนนี้ให้สูงกว่า 20-40%
บทเรียนสำคัญ: อิสรภาพทางการเงินไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา
การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเป็นเศรษฐีพันล้านตั้งแต่วันนี้ แต่หมายถึงการที่คุณมีความเข้าใจในโครงสร้างรายรับรายจ่ายของตนเองอย่างถ่องแท้:
- การวางแผนที่ชัดเจน: เมื่อคุณรู้ “ตัวเลข” ของตัวเอง แผนการออมและการลงทุนจะมีความแม่นยำมากขึ้น
- วินัยที่ต่อเนื่อง: ความสำเร็จทางการเงินเกิดจากการรักษาสัดส่วน Savings Rate ให้มั่นคงในระยะยาว
- การปรับแผนตามความจริง: หาก Burn Rate เพิ่มขึ้นเนื่องจากรายจ่ายเฟ้อ คุณต้องกลับมาคำนวณ Your Number ใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับวิถีชีวิต
สรุป: แผนที่สู่ความมั่นคงเริ่มต้นที่ตัวเลขของคุณเอง
หากคุณต้องการใช้ชีวิตแบบไม่ต้องพึ่งพาเงินเดือนเพียงทางเดียว การคำนวณ Burn Rate, Your Number และ Savings Rate คือจุดเริ่มต้นที่ขาดไม่ได้ เมื่อคุณทราบตัวเลขเหล่านี้ คุณจะเห็นระยะทางที่แท้จริงระหว่างจุดที่คุณยืนอยู่และจุดที่เรียกว่าอิสรภาพทางการเงิน
เริ่มคำนวณวันนี้ เพื่อที่คุณจะได้เกษียณอย่างมีอิสระโดยไม่ต้องรอให้ถึงวัยเกษียณตามเกณฑ์เพียงอย่างเดียวครับ
(ที่ปรึกษาด้านการเรียนรู้เรื่องเงิน และ ผู้สอนทักษะการเงิน)
“สร้างชีวิตที่ใช่ ด้วยทักษะการเงินที่เปลี่ยนทุกการตัดสินใจให้เป็นโอกาส”